Taloudelliset vinkit eläkkeelle siirtymiseen ja kiinteistöjen suunnitteluun

Hyvän talouden ylläpitäminen 65-vuotiaana on yhtä tärkeä kuin säännöllisten lääkärintarkastusten saaminen. Teet kaiken, mitä sinun pitäisi tehdä taloudellisen talon hankkimiseksi, jotta aktiivinen ja mukava eläkkeelle jääminen?

Amerikkalaisen eläkeläisjärjestön ja kansallisen neuvoston ikääntymisen asiantuntijat tarjoavat nämä kymmenen parasta vinkkejä, jotka varmistavat, että olet verotuksellisesti valmis elämäsi seuraavaan vaiheeseen.

  1. Tee eläkelaskenta. Tiedätkö, kuinka paljon tarvitset säästääksesi elää mukavasti eläkkeelle siirtymisen jälkeen? Useimmat ihmiset 'säästävät sokeasti', sanoo jon dauphine, AARP: n talousvarmuuden ja työohjelmien johtaja. Noin puolet eläketurva-kyselytutkimuksista kysytään, että he tarvitsevat alle 70 prosenttia heidän eläkkeelle jääneistä tuloistaan. Mutta asiantuntijat sanovat, että sinun on suunniteltava vähintään 80-90 prosenttia siitä, mitä teet nyt. Eläkesäästölaskuri www.asec.org kertoo sinulle, kuinka paljon sinun on tallennettava (Käytä vuotuista sosiaaliturva-ilmoitusta, jonka pitäisi olla kuukauden sisällä syntymäpäiväsi, jotta voit arvioida, kuinka paljon tämä vaikuttaa.)

  2. Saavutat säästämiisi. Jättivätkö eläkesäästölaskennan tulokset pelottavia? Et ole yksin. Useimmat ihmiset eivät ole säästäneet niin paljon kuin heidän pitäisi eläkkeelle siirtyä. Taloudellisen koulutuksen kansalliset ansiot tarjoavat myöhästyneiden säästämisstrategioiden 'eläkkeelle siirtymisen strategioita' verkossa http://www.nefe.org/latesavers/partone. Html .

  3. Maksimoi verotettuihin tileihin. Yksi tapa saavuttaa eläkesäästäminen: Tee IRA: n tai 401 (k): n 'catch-up' -maksut. Kun olet saavuttanut 50 vuoden iän, voit sallia enemmän veroa viivästyneitä dollareita kyseisiin tileihin. Esimerkiksi 49 vuoden iässä voit laittaa jopa 13 000 dollaria 401 (k) verovapaaseen; Mutta 50 ja yli, voit laittaa lisäksi 3000 dollaria pois vuosittain, sanoo dauphine. Sama pätee myös IRas: vuotuinen maksimipäätös 3,000 dollaria kasvaa 500 dollaria, kun saavutat 50.

  4. Älä menetä hyötyä. miljoonia vanhempia aikuisia on oikeutettu erilaisiin etuja liittovaltion, valtion ja paikallisten virastojen - sekä yksityisten että julkisten - mutta eivät tiedä niistä, sanoo scott parkin , Kansanedustajan ikääntymisen edustaja. He ovat käynnistäneet benefitscheckup® ( www.benefitscheckup.org ), verkkotyökalu, joka sisältää tietoa noin 1 150 erilaisesta ohjelmasta kaikissa 50 valtiossa ja Columbian alueella. 'Näihin kuuluvat kaikki energia-avusta ja omaisuudesta Verohelpotuksia kultaisen passin kaltaisiin asioihin, mikä antaa sinulle alennuksen kaikkien kansallispuistojen sisäänpääsystä, 'Parkin sanoo.' Ei ole mitään sellaista. '

  5. Suunnittele investointisuunnitelma. Useimmat ihmiset haluavat hillitä sijoitustensa riskiprofiilia, kun he lähestyvät eläkkeelle siirtymistä, siirtävät varoja suuremmista riskeistä ja pienemmistä (ja pienemmistä) sijoituksista. Mutta älä päästä pois osakkeista kokonaan, sanoo dauphine. 'Mahdollisuudet ovat, että voit elää 25 vuotta tai kauemmin eläkkeelle, joten sinun on oltava varovaisia' decumulation 'vaiheessa ja varmista, että sinulla on tarpeeksi rahaa nähdä sinut Kautta ', hän sanoo,' nykypäivän alhaisen edun mukaisessa ympäristössä voi olla suositeltavaa jäädä eräisiin korkeamman paluun sijoituksiin. '

  6. Tutki pitkän aikavälin hoitovakuutusta. Mitä kauemmin odotat, sitä kalliimpi se muuttuu. Jos esimerkiksi lukitset 50-vuotiaan käytännön, saatat maksaa vain 10-50 dollaria kuukaudessa riippuen kattavuudesta. Jos odotat 65: tä, sama kattavuus maksaa 40 - 150 dollaria kuukaudessa. AARP tarjoaa yhden tällaisen suunnitelman metlife; Lisätietoja osoitteessa www.metlife.com/aarp .

  7. Harkitse, mitä teet eläkkeelle jäämisen jälkeen - ja kun jää eläkkeelle. yhä useammat boomit sanovat, että he aikovat jäädä eläkkeelle 65 vuoden jälkeen tai ainakin osa-aikaisesti eläkkeelle siirtymisen jälkeen, sanoo NCOA 'Parkin.' Ajattele mitä haluat elämäsi näyttämään eläkkeelle jäämisen jälkeen. Mitä haluat tehdä aikasi kanssa? ', Sanoo dauphine.' Älä jätä työvoimaa, ennen kuin olet todella varma, että haluat ja olet valmis taloudellisesti, koska on paljon vaikeampaa päästä takaisin työvoimaan kuin se On vaihtaa työpaikkoja tai pyytää nykyistä työnantajaa joustavammista vaihtoehdoista. '

  8. Valitse hyvä taloudellinen neuvonantaja. Koska verolakeja, säästövaihtoehtoja ja etuja tulee yhä monimutkaisemmiksi, on lähes mahdotonta ymmärtää vaihtoehtojasi omalla tavallasi. Voit navigoida eläkkeelle jäävien vesien Suunnitella paremmin kokeneen oppaan kanssa. 'Palkata suunnittelija ennen eläkkeelle jäämistä, joku, joka tarkastelee koko taloudellista kuvaa, tahdosta ja luottamuksesta vakuutukseen ja lääketieteellisiin ohjeisiin', sanoo dauphine, löytää hyvä neuvonantaja, puhua naapureille ja ystäville viitteitä ja haastatella Useita parhaita vetoja, sanoo dauphine: sertifioitu rahoitussuunnittelija ( www.cfp.net ), jonka on läpäistävä tutkimus ja täytettävä standardien ja etiikan koodi.
  9. Hanki pitkälle kehitetty lääketieteellinen direktiivi ja taloudelliset valtakirjat. ilman lääketieteellistä lääketieteellistä direktiiviä, omaisuudensiirto voi olla tyhjentynyt äärimmäisistä lääketieteellisistä toimenpiteistä, joita et koskaan halunnut, koska olet laiminlyönyt toivomuksesi kirjallisesti. Ja huolella valmistettu taloudellinen valtakirja asettaa rahat asiat käsissä joku luottaa, jos sinusta tulee kykenemättömiä. Voit lisätietoja näistä ongelmista AARP: n sivustolla osoitteessa http://www.aarp.org/estate\_planning/ .

  10. Järjestä kiinteistösi. Se on epämiellyttävä ajattelemaan aikaa, jolloin et enää ole täällä, mutta parempaa tekemään sen nyt, kun sinulla on aikaa pohtia ja saada hyviä neuvoja. Jos sinulla ei vielä ole tahtoa, nyt on aika tehdä yksi, sinun on myös harkittava elävää luottamusta, jotta perilliset voivat välttää probate sekä tapoja rajoittaa kiinteistöveroja.

Julkaistu maaliskuussa 2004.
päivitetty lääketieteellisesti lokakuussa 2005.